Universidad Mariano Gálvez de Guatemala

            Facultad de Ciencias de la Administración

            Maestría En Dirección Financiera

            Curso: Economía Global

            Dra. Lorena Jiménez Anzueto

GRUPO No. 03

Las Fintech y la inclusión financiera: situación en Guatemala

Nombre                                                    Carnet

Edgar Anderson Reyes Candela          1291-22-2812

Nery Alexander Moscoso Belteton    1291-20-25364

Elizabeth Florián Lemus                     1291-20-27404

La tecnología financiera, se podría definir como el conjunto de aplicaciones móviles y de software desarrollados para poder gestionar y acceder al dinero de un modo digital. Este concepto hace referencia a herramientas, programas de ordenador y empresas de nueva creación que desarrollan y distribuyen ese tipo de servicios. El objetivo último para tales iniciativas es facilitar la actividad monetaria del usuario particular y de la empresa mediante innovaciones técnicas. Las plataformas digitales sustituirían de este modo las soluciones físicas tradicionales, ofreciendo opciones funcionalmente superiores cambian la relación con respecto al sistema económico actual.

Fintech representa las herramientas informáticas, las aplicaciones móviles que varían por completo el acceso/gestión/administración del dinero. Este concepto va muy atado a las start ups que sólo han proyectado soluciones virtuales integrales. El uso masivo de teléfonos inteligentes ha llevado a estas plataformas y las ha hecho asumir tareas cotidianas de gran complejidad. Los usuarios las utilizan para elaborar presupuestos, llevar a cabo créditos hipotecarios e incluso gestionar sus obligaciones fiscales. Al mismo tiempo, las compañías de banca tradicionales asimilan esas innovaciones para aumentar su capacidad computacional en la actualidad. De este modo, la digitalización redefine la relación del sistema económico individual.

El significado original del término hacía referencia a los sistemas de control interno automatizado que utilizaba la banca tradicional. Pero en los últimos años, su sentido giró hacia alcanzar el desarrollo de soluciones para el cliente final. Los interfaces actuales permiten cargar los gastos cotidianos, construir el ahorro y negociar activos bursátiles a distancia. El ecosistema actual irrumpe más allá del simple procesamiento de transferencias, para abarcar los variados verticales del sector financiero. Su ámbito de actuación incluye la banca de consumo, la educación digital, el crowlending y las criptomonedas.

Estas empresas están orientadas hacia pagos digitales, financiamiento colectivo, préstamos, tecnología para instituciones financieras, finanzas personales, finanzas empresariales, asesoría financiera, activos virtuales, activos financieros, neobanca e insurtech. 

Ventajas de las Fintech

Rapidez en transacciones

Generalmente cumplen las mismas funciones que los bancos a través del modelo en línea, sin embargo, tienen la cualidad de operar con menos burocracia al momento de iniciar un proceso.

Menores costos

Al carecer de una extensa infraestructura física como sucursales y basar su modelo de negocio en la digitalización, las Fintech logran una reducción significativa en sus costos fijos y operativos.

Acceso desde cualquier lugar

La eliminación de las barreras de ubicación es una de las mayores ventajas documentadas de los servicios financieros digitales.

Inclusión financiera

Las entidades bancarias son bastante exigentes y delicadas al determinar criterios para aceptar a una persona como cliente y ofrecerle los servicios monetarios correspondientes, donde evalúan la actividad económica, récords crediticios y demás factores que les permite determinar la confiabilidad de las personas. 

Impacto de las Fintech en la sociedad

Las Fintech han modificado la forma en que las personas, las empresas y las instituciones gestionan el dinero. Su influencia se puede ver en la celeridad de los servicios financieros, en la posibilidad de acceso y en el abaratamiento de costes para los usuarios. Para el Banco Mundial, los servicios financieros digitales impulsados por Fintech son los que buscan abaratar costes, aumentar la rapidez, la seguridad, la transparencia de las transacciones y hacer más fácil el acceso a los sectores desatendidos.

Cambios en los bancos tradicionales

Los bancos tradicionales han tenido que evolucionar con el auge de las Fintech. Muchas entidades financieras han desarrollado aplicaciones móviles, banca online, pagos digitales y servicios más rápidos para rivalizar con estas nuevas tecnológicas. Recientes estudios analizan que la digitalización de la tecnología financiera ha llegado a afectar directamente al rendimiento y transformación de las entidades bancarias, obligándolas a seguir innovando y adaptándose a nuevos modelos digitales.

Economía digital

Las Fintech constituyen una vía en la promoción de la economía digital, mediante la posibilidad de realizar compras y pagos, transferencias o préstamos a través de medios electrónicos, facilitando de este modo el comercio digital y garantizando que un mayor número de personas pueda participar en actividades económicas sin depender exclusivamente del uso del dinero en efectivo. En este sentido, el Banco Mundial considera que la inclusión financiera digital hace parte de una vía para acceder más y mejor a los pagos, al ahorro, a los préstamos y otros servicios financieros.

Nuevas oportunidades de empleo

El auge de la Fintech ha dado lugar a procesos de creación de empleo en áreas como la programación informática, la ciberseguridad, el análisis de datos, la atención al cliente digital, la mercadotecnia tecnológica y el desarrollo de aplicaciones financieras.

La digitalización ha creado demanda de personas con perfiles profesionales establecidos en el ámbito de la tecnología, la innovación y el análisis de la información en los servicios financieros.

Futuro de las Fintech

Lo que se nos viene por delante en el mundo de las Fintech estará absolutamente condicionado por el avance que siga desarrollándose en este sentido e irá vinculado a nuevas formas y nuevas maneras de utilizar los mismos servicios financieros. Por ello, presuponemos que las Fintech mantendrán su crecimiento y seguirán mejorando la experiencia de sus usuarios.

Inteligencia artificial en finanzas

Con la inteligencia artificial será posible proporcionar servicios más personalizados, detectar el fraude más rápidamente, automatizar las inversiones y mejorar la atención al cliente a través de asistentes virtuales o "chatbots"; diversas investigaciones recientes apuntan que la inteligencia artificial aplicada a Fintech incrementa la eficiencia operativa, la seguridad y la experiencia de los clientes en los servicios financieros.

Pagos sin efectivo

Cada vez más usuarios están recurriendo a pagos mediante tarjetas, códigos QR, billeteras móviles y transferencias inmediatas entre personas. De este modo, cada vez más usuarios están utilizando los pagos sin efectivo, los cuales serán más comunes, más veloces y más seguros. Los estudios que versan sobre los créditos Fintech y los sistemas de pagos digitales afirman que el pago sin los métodos tradicionales podría dar lugar a datos valiosos, de modo que sería más fácil llegar a mejores conclusiones acerca de los usuarios y las formas de facilitar el acceso al capital.

Innovación financiera global

Las Fintech seguirán creciendo a nivel global, así como sus oportunidades para usuarios que antes no contaban con la posibilidad de acceder a un banco. Mejora la inclusión financiera y facilita el flujo económico entre los diferentes países. El Banco Mundial propone que las Fintech también servirán de vía para el futuro de las finanzas, y aportan en mercados emergentes y en la inclusión financiera.

 Comentarios del grupo

Las Fintech son una de las mayores transformaciones que ha tenido lugar en el presente mundo financiero modernizado, ya que la sinergia de ambos permite ofrecer alternativas de soluciones más rápidas, eficaces y accesibles. La digitalización ha permitido que las personas puedan realizar pagos, hacer transferencias, invertir y solicitar préstamos con un merecido uso de los medios digitales tales como el teléfono móvil o el ordenador de mesa, todo ello sin la necesidad de desplazarse físicamente a la entidad financiera, lo que es un cambio radical respecto a la forma tradicional de administrar el dinero; así mismo, las Fintech han propiciado el crecimiento del manejo de la economía digital en todo el mundo.

Uno de los principales aportes que ofrecen las Fintech, la inclusión financiera, ya que permiten que aquellas personas que no habían tenido acceso a servicios bancarios puedan participar de un modo u otro en el sistema financiero. Por medio de aplicaciones para los dispositivos móviles y plataformas de Internet, millones de usuarios pueden realizar funciones que van desde el ahorro de dinero, pasando por los pagos electrónicos, hasta la posibilidad de acceder a créditos, todo ello de modo simple y sencillo. Esto es especialmente importante para las comunidades despobladas o poco desarrolladas, lo que a su vez demuestra cómo la tecnología puede ser de ayuda al desarrollo económico y social.

Las Fintech, si bien presentan diferentes beneficios; no obstante, lo cual, en el mismo sentido, estas Fintech también nos dejan con unos riesgos de carácter significativo que son dignos de tener en cuenta. La dependencia que se crea en torno al internet y a los sistemas digitales, pueden motivar problemas y situaciones de ciberataques, robo de información y fraudes electrónicos. Por lo tanto, las empresas Fintech deben acelerar sus sistemas de seguridad al igual que los usuarios, deben aprender a proteger sus datos personales y financieros al hacer uso de plataformas digitales.

Las empresas Fintech han tenido un gran impacto dentro de las tradicionales en las que operan forzándolas a innovar y a modernizar sus servicios para no perder ante la competencia. Empresas como PayPal, Stripe o Wise han les han demostrado a las tradicionales que los servicios financieros digitales pueden ser más rápidos y lujosos que muchos métodos tradicionales y, más aún, que puedan llegar a ser más económicos por lo que los bancos han tenido que popularizar las aplicaciones móviles y pagos digitales. Los bancos han implementado también herramientas para responder a las nuevas necesidades del cliente.

De este modo, la Fintech evolucionará cada vez más en la medida que se desarrolle la inteligencia artificial, las criptomonedas y el pago sin efectivo. La innovación técnica proporcionará un cambio de la economía mundial y facilitará en gran medida el desarrollo de nuevos empleos y de nuevos emprendimientos. En los próximos años, la Fintech tendrá una fuerte relevancia en la vida de las personas, ya haciendo más sencillas las transacciones de pagos, ya volviendo el sistema económico más moderno, más conectado y eficaz.

 Referencias bibliográficas

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